Как банки проверяют кредитную историю?

Анализ кредитной истории заёмщика – это решающая процедура при принятии решения банком о выдаче кредита заёмщику. Как осуществляется это процесс и существуют ли , где не проверяют кредитную историю? Насколько законны основания проверки?

Вспомните банковскую систему одобрения 10-летней давности: когда потребительское кредитование стремительно развивалось как направление, деньги и товар в кредит мог получить каждый желающий с 18 до 85 лет. Тогда любой студент мог позволить себе дорогой телефон, представители банков сидели везде, где что-то продаётся, а торговые организации-партнеры наслаждались возросшими выручками.

Всё кардинально изменилось после кризиса 2008 года, когда решающая роль в принятии положительного или отрицательного решения была отведена качеству кредитной истории. На основании закона, принятого правительством, собралась база, в которую начали заносить сведения о финансовой дисциплине, был определен ответственный орган за её хранение – сформировано понятие «Бюро кредитных историй».

Вот так, одним махом, заёмщикам перекрыли доступ к , если по прежним займам имелись нарушения по выплатам. Естественно, было много споров о законности принятого банками решения, и для клиентов стал актуален вопрос — в каких банках не проверяют кредитную историю.

Получите по электронной почте свой кредитный рейтинг и рекомендации по его исправлению!

Оставьте заявку и в течение 15 минут получите ответы на все интересующие вопросы от профессионального юриста-антиколлектора.

На каком основании банки проверяют мою кредитную историю?

Законность проверки, правила доступа и хранения кредитного отчета зафиксированы в Федеральном законе «О кредитных историях» под номером 218.

5-ая статья этого ФЗ подразумевает обязанность кредитных учреждений передавать сведения о клиентах и взятых ими кредитах как минимум в одно БКИ. Но, согласно пояснениям, на это действие необходимо получить согласие самого заёмщика. Как это делают?

Предполагая вариант развития событий, что клиент может отказаться от передачи сведений в БКИ, банки включили новый пункт в кредитный договор и анкету. Предусмотрительные кредиторы заранее прописывают пункт о том, что вы не возражаете против получения и передачи сведений о своём кредите. То есть, только заполнив заявку на кредит, вы уже автоматически подписали своё согласие. При заполнении онлайн-формы анкеты на сайте банка, данный пункт отмечен галочкой – лишь проставив которую, вы сможете продолжить заполнение. Так, добровольная форма согласия стараниями банков превратилась в обязательную. На сегодняшний день не существуют банки, не проверяющие кредитную историю. Список ваших кредитов в лбом случае попадает на рассмотрение.

Как происходит процесс проверки КИ?

Чтобы получить доступ к , банки заключают на платной основе договор с одним, несколькими, или всеми сразу бюро, которых около 20-ти.

Заручившись согласием клиента на проверку, отправляется запрос в БКИ – откуда поступает отчет в электронной форме. Система банка анализирует качество выплат, наличие просрочек, суммирует платежи по действующим договорам и выносит свой вердикт.

Если кредитная история клиента не в лучшем виде, банк имеет право отказать вам, но делает это не всегда.

Если кредитная история плохая?

Кредитная история может быть плохой – но насколько? Существуют разные степени «испорченности»:

  • Если вы всего один раз допустили задержку платежа на неделю, то большинство банков согласятся работать с вами дальше;
  • Если вы допустили несколько просрочек до 10 дней, но закрыли кредит своевременно, оплатив неустойку – есть 50% вероятности того, что банк даст одобрение на новый заём.
  • Если же ваши просрочки были свыше 10 дней, но кредит полностью погашен – даже в таком случае есть вероятность одобрения, правда она не высока – около 10%.
  • Шансы равны нулю только при непогашенных кредитах с открытыми просрочками.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Как мы уже говорили, вы не найдете название банков которые не проверяют кредитную историю. Но! Вспомните о том, сколько бюро кредитных историй действуют на сегодняшний день. Многие банки заключают договора только с 1-5 БКИ, а это значит, что у вас есть шанс оставить незамеченными свои прошлые ошибки. Как правило, крупные организации стараются сотрудничать со всеми бюро, но есть масса небольших банков, недавно открытых учреждений и частных компаний, которым пока не по карману такие контракты.

Чтобы взять кредит с плохой КИ можно попытать счастья в мелких банках или обратить внимание, какие займы не проверяют кредитную историю. Микрофинансовые организации используют совершенно иные алгоритмы принятия решения, поэтому для многих становятся единственным вариантом оформления денежного кредита.

Платежная дисциплина сегодня – это самый важный фактор для банков, только потом оценивается доход и платежеспособность. Чтобы избавить себя от проблем с получением кредита, займитесь уже сегодня .

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

code

Опрос по сайту

Сколько бы Вы сейчас взяли кредит наличными?

Показать результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Наша группа