Получение кредита с большой кредитной нагрузкой

Кредитная яма часто затягивает – за одним кредитом появляется второй, потом третий, четвертый… В итоге наступает момент, когда доход не позволяет своевременно погашать взятые на себя обязательства. Многие индивидуальные предприниматели, спасающие свой бизнес в период экономического кризиса, сейчас узнали себя в этих строках. Те, кто неудачно вложился в доллар – в том же числе. Что же делать, если вам снова нужен кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой? Как выбраться из замкнутого круга?

Запись на консультацию по кредитному долгу

Оставьте заявку и в течение 15 минут получите ответы на все интересующие вопросы от профессионального юриста-антиколлектора.

Что считается большой кредитной нагрузкой?

Нет стандарта по количеству – сколько можно иметь кредитов одноврменно, ни в каких законах не оговаривается. В одном банке смело выдают до 3-х кредитов (в каждом – свои оговорки, например, чтобы взять следующий заём, предыдущий нужно оплатить на 20%).

Кредитная нагрузка считается как отношение суммы ежемесячных платежей к размеру ежемесячного дохода. Нормой считается показатель до 40%. Всё, что свыше 50% — серьезная нагрузка для заёмщика.

Есть ли банки, дающие кредиты с большой кредитной нагрузкой?

Вы думаете, банкам жалко выдать вам десятый по счету кредит? Они только рады получить нового клиента. Но ?

Всё дело в том, что автоматическая программа  суммирует ваши платежи по данным отчета БКИ, и сравнивает с указанным в заявке доходом. Максимальный проходной порог обычно установлен на 40-50%. Если получилось 50-60%, заявка уходит в отдел рисков, которые оценивают данные и выносят свой вердикт: потянет человек или нет. На этом этапе также может быть предложена «альтернатива» — уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока. С нагрузкой свыше 60% ни один банк не пропустит заявку.

Предположим, вам . Что делать?

Где взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

  • В банках по проекту «Рефинансирование»

Самый очевидный вариант выхода из подобной ситуации – . Это специальная банковская кредитная программа, предназначенная для объединения нескольких займов в один кредит с подбором оптимального варианта оплаты.

Рефинансирование позволяет получить сумму сверх имеющихся кредитов. Это дает вам возможность взять дополнительные деньги и снизить при этом нагрузку. При оформлении кредита на погашение можно растянуть срок, сделав платеж более комфортным.

Самый большой плюс рефинансирования состоит в том, что скоринг учитывает текущую нагрузку не «в плюс», а «вместо». Благодаря этому нюансу, шансы на  высокие. Если, конечно, ваши кредиты не имеют текущих просрочек.

Совет: чтобы повысить шансы на получение большого кредита на рефинансирование, ваши действующие кредиты должны быть погашены минимум на 18%, без открытых долгов.

Схема рефинансирования проста: новый кредитор на основании предоставленных вами данных об остатках, погашает самостоятельно действующие кредиты, а остаток перечисляет на ваш счет. Зачастую, займ выдается под более низкий процент, что помогает ещё и сэкономить. Теперь вам не нужно запоминать несколько дат погашения и держать в голове все суммы – при объединении у вас будет новый график платежей по одному большому кредиту.

В качестве стимула, некоторые банки при рефинансировании дают в довесок отсрочку платежа в 2-3 месяца.

  • Реструктуризация, как способ снижения кредитной нагрузки

Реструктурировав большие кредиты, вы освободите часть дохода, которая позволит взять новый заём. Учтите, что факт реструктуризации не самым положительным образом воздействует на качество . Тот банк, который согласится на эту процедуру, не даст вам новый заём в течение 12 месяцев. Зато другие, увидев резерв кредитной нагрузки, могут запросто предоставить свои услуги.

Процесс реструктуризации включает в себя либо увеличение срока, либо кредитные каникулы с уплатой только части процентов. На своё усмотрение, банк может увеличить процентную ставку, или наоборот, снизить её вместо отсрочки (гораздо реже, разумеется).

Чтобы воспользоваться этим методом, придется постараться: в заявлении понадобится указать вескую причину, которая мешает вам исполнять обязательство в полное мере. Весомой причиной может быть: потеря работы, снижение зарплаты, рождение ребенка в семье, смерть близкого родственника, болезнь, и различные форс-мажоры.

  • Кредитные каникулы

Оформив услугу «кредитные каникулы», которая предоставляется некоторыми банками (стоит примерно 1000-2000 рублей), вы освободите на месяц-два часть дохода. Иногда этого бывает достаточно, чтобы перекрыть срочные долги и вернуться в привычное русло.

  • Заём в МФО

Если на все перечисленные выше процедуры не хватает времени, и деньги нужны в срочном порядке – вас спасет только займ без проверки кредитной истории. Микрофинансовые организации очень лояльно относятся к заёмщикам, предоставляя кредиты даже безработным. Оформив микрозайм, запланируйте его оплату в первую очередь, так как проценты по нему будут самыми высокими. Постарайтесь погасить его в короткие сроки, чтобы не упасть ещё глубже в кредитное болото.

  • Банкротство физического лица

Если вы устали от кредитной нагрузки, хотите одним разом сбросить с себя все долговые обязательства и пожить спокойной жизнью, рассмотрите процедуру банкротства физических лиц. Если терять особо нечего и стоимостная оценка вашего имущества ниже размера кредитов – пробуйте. Не забывайте, что в течении 5 лет после банкротства вы не сможете заниматься предпринимательской деятельностью, занимать руководящие должности и брать кредиты.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

code

Опрос по сайту

Сколько бы Вы сейчас взяли кредит наличными?

Показать результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Наша группа